Obtener una precalificación para una hipoteca es un excelente primer paso para comenzar tu proceso de compra de vivienda. La precalificación te da una idea de cuánto puedes pagar según tu historial crediticio, ingresos y deudas. Te ayuda a determinar tu presupuesto, comprender los pagos mensuales estimados, encontrar el programa de préstamo adecuado, fortalecer tu oferta y ahorrar tiempo.

Existen muchas diferencias entre los préstamos convencionales y los préstamos FHA. En esta sección, le explicaremos algunas de las principales.

En los préstamos FHA, el pago inicial mínimo es del 3.5%. En un préstamo convencional, el pago inicial puede ser tan bajo como el 3%, dependiendo del historial crediticio del solicitante. Además, el dinero de un préstamo convencional debe estar disponible (60 días en el banco) antes de la compra de la vivienda o provenir de la venta de su vivienda actual.

Un préstamo FHA requiere un pago inicial de seguro hipotecario (MIP); un préstamo convencional no. Ambos requieren primas mensuales de seguro hipotecario basadas en la relación préstamo-valor (LTV).

Los impuestos serán los mismos para ambos tipos de préstamo. Un error común es creer que los impuestos variarán según el préstamo elegido. La compañía de títulos que formaliza el préstamo envía los impuestos directamente al prestamista. Si reside en un estado donde se requiere la presencia de un abogado, su representante es quien solicita el certificado de impuestos al distrito de tasación. Los impuestos que se le reportan al prestamista se incluirán en su pago mensual del préstamo. No hay recargos ni cargos adicionales sobre el monto real del impuesto.

El seguro de vivienda funciona de la misma manera que los impuestos. Usted paga al prestamista el monto de su póliza mensualmente. El prestamista depositará este monto en una cuenta de garantía bloqueada y lo enviará a su compañía de seguros al final del año, cuando vence la renovación.

Las tasas de interés varían según el prestamista que elija. Lo más importante es que SIEMPRE solicite la tasa más baja para el tipo de préstamo que está solicitando.

La parte del pago que corresponde al capital y los intereses se calcula configurando el monto del préstamo (el seguro hipotecario incluido en el saldo en los préstamos FHA) y el plazo en un plan de amortización para calcular el monto del pago. Consulte a su representante de Supreme Lending para obtener más información sobre préstamos convencionales y FHA.

Los gastos de cierre se pagan por adelantado para cubrir los gastos necesarios relacionados con la compra de una vivienda. Al solicitar un préstamo, recibirá una Estimación de Préstamo que detalla estos cargos de cierre, que incluyen tarifas adicionales como la originación del préstamo, la tasación, el informe de crédito, el seguro de título, la preparación de documentos, los intereses prepagados y otros gastos varios.